信貸風險控制管理辦法.doc

《信貸風險控制管理辦法》講解了信貸風險控制在小額貸款公司的重要性以及實現手段，強調了多種信貸風險的存在如經營風險、信用風險、道德風險等。為了保證資產質量有序健康發展，《信貸風險控制管理辦法》提出了通過明確分工來實施全流程控制。該辦法將信貸業務細分為貸前調查、貸中審批以及貸后管理三個主要階段，并進一步細分至十六個獨立環節以確保每個部分都能有效地運作并形成制衡。貸前要對借款人提供的資料進行詳細的審核與分析，評估其償還能力，合理確定貸款額度，杜絕違規用途的貸款申請；而在風控過程中運用特定的風險系數進行量化管理。對于不同性質的資產設定不同的系數值，以科學的方式評定潛在風險水平。同時，建立了完善貸后檢查及預警體系，在定期或不定期的現場或非現場監督中發現和化解可能產生的不利因素。一旦發現借款方出現違約情況，立即啟動法律程序進行資產保護、強制催收甚至轉移債權，采取包括但不限于變更合同條款等方式積極應對，旨在第一時間阻止損失擴大化。還詳細規劃了各環節的具體執行標準和責任人制度，確保一旦出現問題能夠迅速定位追責，從機制上杜絕內部疏漏所導致的信貸風險事件。

《信貸風險控制管理辦法》適用于小額貸款公司，尤其是那些致力于加強內部風險管理并希望提升資產安全性和運營穩定性的機構。它涵蓋了從小額貸款業務開展前對客戶的盡職調查到最后貸款本息回收期間每一個操作流程中的風險識別、評估與防范措施。這一辦法同樣適用于負責小額貸款業務的相關從業者如風險評估人員、信貸審核專員、財務管理人員以及法律咨詢顧問等，他們需要依據本辦法中的規定進行日常工作。該文檔也間接為客戶提供了一份規范性指導文件，提醒借貸雙方應重視信貸過程中的合法合規性以及各自所需承擔的責任義務。